Как начать строить кредитную историю в США

Demir

Administrator
Команда форума
Как начать строить кредитную историю в США
 

KatyaK

Member
Такое ощущение что все русско-язычные пользователи Интернета знают о необходимости строить кредитную историю в США, еще до получения визы. Во всяком случае мне очень много людей писали эл.письма из России, Украины и других наших стран с вопросами об открытии кредитных карт банков США удаленно или онлайн, очевидно чтобы сойти с трапа самолета с 850 баллами в кармане.

Ниже я обязательно расскажу о том как это делают сами американцы, например выпускники школ, люди старой закалки, долго не признающие кредитки, или те кто восстанавливает кредитную историю после банкротства. А также, буду рада всем кто уже прошел этот этап совсем недавно, и поделится с нами своим опытом. 🤓

Но!!! Давайте сначала разберемся зачем вам нужна кредитная история в США?!? 🙄

Вот несколько самых популярных ответов:
1. Планирую брать ипотеку
2. Нужно будте снимать жилье
3. Буду брать машину в кредит (для работы)
4. Кредитки нужны будут на черный день
5. Для аренды автомобиля, путешествий по стране и в отелях (а также других операций) спрашивают именно кредитные карты
6. Кредитную историю будут проверять при устройстве на работу
7. Высокий кредитный балл поможет решить мои вопросы (каждый поймет по-своему)
8. список можно продолжить, предлагайте свои варианты ✍


:unsure: Я к чему веду.................для ипотеки нужно показать доходы за 2 года (во всяком случае так в Нью-Йорке); найти в аренду жилье даже для семьи с детьми и домашними животными - да сложно, но можно и без каких-либо проверок, машины сейчас дают в кредит и тем у кого нулевая кредитная история и тем у кого балл ниже 600, посмотрите наших блогеров.........большинство сервисов сейчас доступно и по кредитным картам Visa других стран, а при официальном трудоустройстве в компанию, которая проверяет вас (background check) в первую очередь смотрят историю штрафов за вождение и судимости.

Минимальная ставка по ипотеке за дом дается при кредитном балле или рейтинге выше 760, и зависит от ваших доходов на обоих супругов, текущего статуса трудоустройства, а главное Debt to Income Ratio - или соотношения ваших текущих доходов к расходам. Балл 760 можно иметь и спустя месяц-три после получения первой кредитной карты (у меня лично он был 745 после открытия первой карты). Открывать 20 кредиток и штудировать интернет в поисках способов прокачать себя до 850 - совсем не нужно.

Если вы это понимаете, дальше расскажу несколько способов с чего нужно начать 🧐
 
Последнее редактирование:

KatyaK

Member
📌 ВАРИАНТ №1 (для тех, у кого есть деньги и пока нет ssn*)

Начать строить свою кредитную историю можно и до того как у вас появится ssn. Банки в США выдают кредитные карты иностранным гражданам, обязательным условием при этом обычно является открытие checking/saving (чекового/сберегательного) счета в этом же банке, на который вы внесете/перечислите значительную сумму денег.

После того как вы получите ssn, нужно сообщить банку свои новые данные. Обычно спустя 5-7 рабочих дней (иногда через 30 дней) ваши данные будут получены всеми тремя кредитными бюро, и вы появитесь в системе, с записью о том, что у вас есть кредитный счет в банке Х, который был открыт несколько месяцев назад. Если кредитный лимит по карте больше 5 тыс. долларов то балл может быть сразу выше 750!

Минусы:
- нужны деньги, причем что значит "значительную сумму денег" каждый банк определяет по-своему; 🤷‍♀️
- кредитная политика банков всегда очень гибкая, и есть вероятность что ваш знакомый оформит так кредитную карту, а завтра вы с той же суммой денег на руках, и прочими равными - получите отказ; 🤦‍♀️
- полноценно пользоваться своим кредитным баллом вы сможете только после получения ssn.

Плюсы:
- сразу после получения ssn возраст вашей кредитной истории будет на несколько месяцев больше, чем если вы откроете первую кредитку после всех документов.

💡Этот способ недавно проверили на себе мои знакомые сибиряки. Муж и жена обратились в Bank of America (отделение на углу Brighton Beach Ave & Brighton 5), там почти все менеджеры говорят по-русски. Они открыли два простых checking счета (по одному на каждого) и зачислили на каждый счет чуть меньше 10ти тыс долларов. Менеджер сам предложил открыть кредитную карту банка, и обоим одобрили по 5тыс. кредитного лимита. При открытии счета попросили паспорт и второй документ, подтверждающий личность (дебетовая/кредитная карта рос. банка вполне подошла). Они еще не получили ssn, как получат и мы увидим их кредитную историю в системе - обязательно обновлю эту историю ;)
___________________________________________________________
*ssn = social security number (номер социального страхования)
 

KatyaK

Member
📌 Вариант №2 (фантастический)

Кредитная история в США это как закрытый клуб, членство в котором можно получить если ты уже в нем состоишь :unsure:🧐🤯 - "catch 22" как говорится. Т.е. чтобы иметь кредитный рейтинг нужно уже иметь кредитную карту или другой вид кредита на свое имя, а чтобы их получить нужно иметь кредитный рейтинг - и так по кругу. Самый простой и эффективный способ попасть в этот "клуб" - вступить в него по членству своего родственника или друга.

Если ты американский студент, который только начинает самостоятельную "финансовую жизнь", то помогут родители. Они открывают тебе доступ к своей кредитке и после нескольких месяцев-лет совместного пользования, наш студент может смело получить кредитку на свое имя в этом или другом банке. Родство в этом деле вопрос не принципиальный, это может быть друг/коллега/хороший знакомый.

Authorized user - авторизованный пользователь кредитной карты, им может стать любой и большинство банков оформляет это по телефону. Основной владелец этого кредитного счета должен позвонить в банк, ответить на несколько вопросов чтобы подтвердить свою личность, и предоставить основные данные (имя, дату рождения, адрес, ssn и возможно номер тел и эл.почту) человека, которого он хочет добавить на свой счет. Если это супруг/супруга - номер социального страхования (ssn) не спросят.

Плюсы:
- возраст вашей кредитной истории сразу будет равен "возрасту" кредитки к которой вас добавят, идеально если ей несколько лет;
- кредитный лимит по карте играет большое значение, идеально если он выше 10тыс. (хуже если он безлимитный);
- просрочки по другим картам, коллекторские долги, долги и пени по налоговый обязательствам или невыплаченные алименты основного держателя этой карты - на вас никак не повлияют. главное это история платежей по данной конкретной карте;
- кредитная история основного владельца счета не влияет на вашу, ваша кредитная история или тот факт что вас добавили к этой кредитке - никак не влияет на рейтинг основного владельца карты;
- добавить авторизованного пользователя на свой счет можно без выпуска карты на его имя (так вы можете обезопасить основного владельца, и он будет знать что ваша авторизация носит формальный характер);
- ваш кредитный рейтинг появится в системе довольно быстро, от 1го до 30 дней (зависит от того в какой день цикла отчетности банка вы попадете, но крупные банки обновляют информацию с кредитными бюро часто, так что 30 дней это максимум);
- сразу после того как вы появились в системе и увидели свой первый кредитный балл - смело открывайте кредитную карту на свое имя и после ее активации можно отменить вашу авторизацию по кредитке друга;

Минусы:
- банки знают, что этой функцией обычно пользуются для построения кредитной истории и хотят на этом заработать. в некоторых это будет бесплатно, в Capital One в прошлом году это стоило $19.00 в год;
- есть компании/люди которые зарабатывают на этом, когда у человека есть кредитка скажем Chase Bank на 25 тыс кредитного лимита, которую он открыл в 2001 году, добавление к нему на счет второго пользователя - поднимет ваш рейтинг выше 760 сразу (обычно за это берут около 1000 дол за 6-12 мес), поскольку этот вид деятельности "не вполне легальный", банки ограничивают количество человек на одну кредитку, и соглашаться на подобные услуги очень рискованно;
- если по этой карте когда-либо у человека был просрочен хоть один платеж, ваша кредитная история начнется не с очень высокого рейтинга и получить следующую карту будет сложно;
- если в период когда вы будете авторизованным пользователем по этой карте произойдет просрочка платежа - ваш кредитный рейтинг упадет значительно (вы в одной лодке);
- если основной держатель карты будет использовать свой кредитный лимит на все 100% ну или больше 10% (на тот момент когда вы обратитесь за новой кредиткой уже на свое имя) - то ваш кредитный рейтинг будет довольно низким.

😵 Специально расписала все так подробно, извините что много букв вышло, но мне хочется чтобы вы учли все возможные последствия, прежде чем принимать какое-либо решение.
 

Docent_USA

Moderator
Команда форума
Authorized user - авторизованный пользователь кредитной карты, им может стать любой и большинство банков оформляет это по телефону. Основной владелец этого кредитного счета должен позвонить в банк, ответить на несколько вопросов чтобы подтвердить свою личность, и предоставить основные данные (имя, дату рождения, адрес, ssn и возможно номер тел и эл.почту) человека, которого он хочет добавить на свой счет. Если это супруг/супруга - номер социального страхования (ssn) не спросят.
1. Уже много лет как звонить никуда не нужно, authorized user добавляется за 2-3 минуты в банковском онлайн-кабинете.
2. SSN спрашивают либо всех, либо никого. Это не зависит от того, добавляется супруг/супруга или совсем не родственник.
Просто некоторые банки спрашивают SSN, а некоторые нет.
И на моём опыте я выяснил следующее: на кредитный рейтинг влияют только те карточки, которые при добавлении второго человека спрашивают его SSN, а те, что не спрашивают - не прибавляют к рейтингу ничего.
В Bank of America мне в своё время пришлось ввести SSN моей супруги, чтобы её сделали авторизованным пользователем.
А в CitiBank, когда я добавлял друга, только приехавшего по лотерее, его SSN у меня не спросили.
И моя кредитная история длиною тогда в 15 лет так и не отразилась на его рейтинге.
Делаю вывод, что дело здесь было как раз в SSN, который не спрашивали.
Я слышал, люди утверждают, что даже без SSN можно начать строить кредитный рейтинг, но я с этим не согласен и считаю, что это не так.
Хотя это всё может быть противоречиво и найдутся те, кто со мной поспорит.
Пишу всё из личного опыта и знаний, многие из которых получены буквально эксперементальным путём.
 

KatyaK

Member
мы здесь на форуме делимся этой информацией чтобы другим помочь, так что любое уточнение, а тем более личный опыт, будут полезны. (y) зачем спорить?

Хотя это всё может быть противоречиво и найдутся те, кто со мной поспорит.
Пишу всё из личного опыта и знаний, многие из которых получены буквально эксперементальным путём.
 

Docent_USA

Moderator
Команда форума
мы здесь на форуме делимся этой информацией чтобы другим помочь, так что любое уточнение, а тем более личный опыт, будут полезны. (y) зачем спорить?
Так я в хорошем смысле :)
Не претендую на истину, все ошибаются.
 

Stepnoy

New member
1.Ребят,если здесь,в России,начать пользоваться услугами СитиБанка,это поможет там,в США как либо
2.И насколько надёжен этот самый СитиБанк(так,чисто субъективно)
заранее спасибо за ответы
 

KatyaK

Member
»18.7. Клиент уведомлен и соглашается с тем, что обязательства Ситибанка, возникающие из Договора и/или Кредитного договора или в связи с ними, являются обязательствами только АО КБ «Ситибанк» и не являются обязательствами корпорации «Ситигруп, Инк.» (США) (Citigroup, Inc.) или какой-либо из других ее аффилированных и/или дочерних компаний, находящихся в Российской Федерации или за ее пределами.»

это выдержка из кредитного договора Ситибанка. это по юр. факту российский банк, входящий в американскую корпорацию. если к ним обратится гражданин и резидент РФ, то ваши транзакции не должны стать предметом отчетности банка перед кредитной системой США (может кроме общей статистики). Иными словами, открытие кредитки в этом российском банке не поможет построить. кредитную историю в Америке.

Stepnoy, я к сожалению не могу позвонить в банк, но если вы находитесь в России, лучше позвоните и проконсультируйтесь у менеджера. Может у них есть особые условия, о которых мы не знаем.

Рейтинг Citigroup в США на сегодня BBB+ - не самая хорошая оценка, скажем так 😊

1.Ребят,если здесь,в России,начать пользоваться услугами СитиБанка,это поможет там,в США как либо
2.И насколько надёжен этот самый СитиБанк(так,чисто субъективно)
заранее спасибо за ответы
 

Tatiana visa

Moderator
Команда форума
1.Ребят,если здесь,в России,начать пользоваться услугами СитиБанка,это поможет там,в США как либо
2.И насколько надёжен этот самый СитиБанк(так,чисто субъективно)
заранее спасибо за ответы
Это никак не поможет потом в США
 

Yurii

New member
Очень интересно, где можно посмотреть рейтинг американских банков? Заранее спасибо.
 
1.Ребят,если здесь,в России,начать пользоваться услугами СитиБанка,это поможет там,в США как либо
2.И насколько надёжен этот самый СитиБанк(так,чисто субъективно)
заранее спасибо за ответы
У сити банка в россии и в сша общее только название - это абсолютно независимые банки
 

eMptywee

Member
У сити банка в россии и в сша общее только название - это абсолютно независимые банки
Насколько мне известно, абсолютно *все* банки в России сугубо российские. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории РФ.
 

Stepnoy

New member
Насколько мне известно, абсолютно *все* банки в России сугубо российские. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории РФ.
Странно это всё.Центробанк это не государственная организация и не российская.Полно роликов на эту тему в сети.
 
1.Ребят,если здесь,в России,начать пользоваться услугами СитиБанка,это поможет там,в США как либо
2.И насколько надёжен этот самый СитиБанк(так,чисто субъективно)
заранее спасибо за ответы
Подтверждаю вышесказанное другими форумчанами - СитиБанк РФ и США - это абсолютно разные компании. Не поможет.
 
Верх